2025년 기초노령연금(기초연금) 신청을 준비하는 분들이 가장 많이 궁금해하는 내용은 “재산이 많으면 못 받는가?”, “집값과 자동차는 어떻게 계산되는가?”, “소득인정액 기준은 어떻게 적용되는가?”입니다. 기초연금은 만 65세 이상이라면 누구나 받을 수 있는 것이 아니라, ‘소득인정액’이 선정기준액 이하일 때만 받는 선별형 제도입니다. 따라서 정확한 재산 기준을 알고, 본인이 해당되는지 미리 조회해 확인하는 과정이 매우 중요합니다. 이 글에서는 2025년 최신 기준을 반영해 재산 평가 방식, 소득인정액 계산 구조, 신청 절차까지 한 번에 정리했습니다.
1. 기초노령연금 수급자격 요약(소득·재산·연령 기준 정리)
기초연금은 만 65세 이상 고령자에게 제공되는 공적 노후소득 보장제도입니다. 단순히 ‘65세 이상’이라는 조건만 충족한다고 자동으로 지급되는 것은 아닙니다. 소득인정액이 기준 이하인지가 핵심입니다.
👉 기초연금 공식 기준은 복지로 기초연금 안내 페이지에서 확인할 수 있습니다.
https://www.bokjiro.go.kr/ssis-tbu/twatbz/mkclAsis/mkclInsertBspnPage.do
www.bokjiro.go.kr
✔ 1) 연령 기준
해당 연도 말 기준 만 65세 이상
✔ 2) 소득인정액 기준(2025년 기준 선정기준액)
※ 실제 선정기준액은 매년 조정되며, 복지부 고시 기준을 따름.
✔ 3) 소득인정액 공식
기초연금은 아래의 ‘소득인정액’을 기준으로 지급 여부를 결정합니다.
소득인정액 = 소득평가액 + 재산의 소득환산액
즉, 재산이 많으면 “소득으로 환산”되어 기준액을 초과할 수 있습니다.
따라서 재산 기준 이해가 매우 중요합니다.
✔ 4) 주요 대상자 유형
고령 단독가구
고령 부부가구
기초생활수급자(연금액 일부 차감 방식 적용)
차상위계층
소득은 낮지만 집을 보유한 은퇴자 가구 등
2. 재산 기준·소득인정액 계산 구조
재산은 단순히 “얼마인지”만 보는 것이 아니라, 소득으로 환산해 계산합니다.
이때 중요한 기준이 바로 재산 종류별 평가 방식입니다. 👉 재산 평가 방식은 국민연금공단 기초연금 안내에서 확인할 수 있습니다
✔ 1) 재산 종류별 평가 기준
✔ 2) 재산의 소득환산액 공식
재산 소득환산액 = (재산 – 기본재산액 – 부채) × 재산환산율
기본재산액: 지역별로 6,900만~1억 3,500만 원까지 차등 적용
재산환산율: 4.17%/년 (월 기준 약 0.3475%)
예시로 보면 이해가 더 쉽습니다.
✔ 3) 계산 예시(단독가구, 서울 거주 가정)
주택: 3억 원
금융자산: 3,000만 원
자동차: 1,000만 원
부채: 5,000만 원
기본재산액(서울): 약 1억 3,500만 원
① 총 재산 = 3억 + 3,000만 + 1,000만 = 3억 4,000만 원
② 공제 = 기본재산액 1억 3,500만 + 부채 5,000만 = 1억 8,500만 원
③ 재산 차액 = 3억 4,000만 – 1억 8,500만 = 1억 5,500만 원
④ 소득환산액 = 1억 5,500만 × 4.17% ≈ 연 647만 원(월 약 54만 원)
즉, 재산 때문에 소득인정액이 월 54만 원 증가하는 효과가 발생합니다.
→ 이 때문에 집이 있어도 연금을 못 받는 사례가 생깁니다.
✔ 4) 소득평가액에 포함되는 항목
근로·사업소득
연금소득(국민연금·사적연금 포함 일부 반영)
금융소득
부동산 임대소득
기타 소득
※ 대부분 공적 자료로 자동 조회되므로 따로 제출할 필요 없음.
3. 기초연금 신청 전 확인해야 할 체크리스트 10가지
재산과 소득 기준이 복잡해 탈락하는 사례가 많습니다. 신청 전 아래 항목을 반드시 점검하세요.
✔ 체크리스트 10가지
소득인정액이 기준 이하인지 미리 모의계산하기
부동산 공시가격 최신 기준으로 갱신했는지 확인하기
금융자산은 예금·적금 합산 기준으로 자동 조회됨
자동차 가액이 기준 초과 여부 확인하기
부채 증빙자료 제출 시 공제액 증가 가능
부부 모두 65세 이상이면 부부 감액 기준 적용됨
기초생활수급자는 연금액 일부 조정되므로 추가 확인 필요
사적연금(퇴직연금·연금저축)은 일부만 소득으로 반영됨
최근 5개월 내 재산 변동이 있다면 반드시 신고해야 함
신청 후 조사 과정에서 누락된 자료가 있으면 지급 보류될 수 있음
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📌 신청방법(온라인·방문 모두 가능)
✔ 1) 온라인 신청하기
복지로
국민연금공단 공식 사이트
공동인증서 필요
소득·재산·가구 정보 자동 조회
✔ 2) 방문 신청하기
주민센터
국민연금공단 지사
신분증 + 사전 예약 시 빠른 접수 가능
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📌 기초연금은 언제 지급되는가?
신청 후 조사 기간 약 30~60일
선정 후 매월 25일 전후 지급
부부 가구는 감액(20%) 적용됨
📌 정리: 재산 기준만 정확히 이해하면 수급 가능성 판단이 쉬워진다
기초노령연금은 단순히 재산이 많다고 탈락하는 것이 아니라,
재산을 소득으로 환산해 기준을 넘는지가 핵심입니다.
따라서 본인의 재산·소득 정보를 정확히 입력해 소득인정액을 계산하고,
기준 이하라면 즉시 신청하기를 진행하는 것이 가장 중요합니다.
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📌 공공기관 자료 출처
보건복지부
국민연금공단
복지로
